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【男女18禁啪啪无遮挡全过程】我们体面的养老,到底要存多少钱?

时间:2022-12-05 10:17:30 出处:时尚阅读(143)

  


  序言:养老到底要存多少钱,体面根据美国地理学家诺瑟姆对世界各国城市化的养老研究,世界城市化分为三个阶段:初期(人口城镇化在30%以下),中期(人口城镇化30%~70%),后期(人口城镇化70%~90%)。到底中国有耕地红线,存多还有温铁军这样的少钱专家要把农民留在农村,所以,体面男女18禁啪啪无遮挡全过程中国的养老城市化率,不会很高,到底取80%。存多也就是少钱说,还有20%也就是体面2.8亿人会进入城市。但是养老,中国的到底城市化战略是城镇化,也就是存多说,很多人虽然不是少钱农村户口了,但最终也不能去大城市,只能是镇上、县城、三四线小城市。

  2019年2月,国家统计局公布了《2018年国民经济和社会发展统计公报》,2018年末全国常住人口城镇化率为59.58%,户籍人口城镇化率为43.37%,分别比上一年提升了1.06、1.02个百分点。按这个比例计算,新增加了1400万城市人口。这1400万有多少进入这些新一线城市呢?根据2017年常住人口增量表,前16个城市一共增加了200万。

  如果按这个比例,此后30年中,只有4000万人能进入大城市。分配到一线城市和新一线一共19个城市,每个城市200万。如果算30年,每年增加7万人。这是个什么概念呢?在1986年到1992年这7年,东京都市圈,平均每年增加14.5万人。日本政府2019年1月31日发布的数据显示,2018年东京圈净迁入人口逼近14万。所以,以如今东京的房价,是以每年迁入14万人口的规模才支撑的,而按照当下的政策,30年后就北上广是不可能有这么多人的。而且,东京还有外国人买房,中国的房子,有70年的租期。所以,不动产未来的价格趋势,没有比东京更乐观的理由。东京的房价,是跌到高点的65%,也就是打35折。我们乐观一些,30年后的房子算5折。另外,房子还有悬而未决的土地出让金与房地产税的问题,很可能到时候,你指望房子给你养老,五月天婷婷秋香房子却叫你交税、交金。为了乐观起见,这些都当作没有吧。谈了储蓄,与锚定物,再来谈开支。


  一,在前述一些文章中,我提出了这样一个观点:钱自己不会劳动,钱只能购买“活劳动”,所有的养老都是当时的年轻人养当时的老人。无非是人们现在储蓄,30年后消费、购买未来年轻人的劳动,享受年轻人的服务。那么,30年后的劳动价格,就是这个模型的第一个变量。这个变量的来源,取一个最典型的样本“快递小哥的工资”,因为这是一个“纯劳动”岗位。本文会简单推测一下这个变量在未来30年间的变化。

  老人的最主要需求就是医疗、养老护理。30年后医疗、养老护理的价格是多少呢?我把它和劳动价格挂钩,分析医疗、养老服务的价格在未来30年间的变化。为什么这样挂钩,下文会做解释。钱会贬值,这是常识了,而中国人最主要的资产就是房产,所有,我把房产当作跨时空转移资金(也即储蓄)的唯一途径。为简单起见,假设房产也会随通货膨胀上涨,这样就可以不考虑通货膨胀。那么,资产价格就是另一个变量。这个变量在未来30年会怎么变,本文也会做一个分析。所以,我用房产作为“当下的现金”转化为“30年后的支付能力”的桥梁。然后,我把医疗、养老价格锚定在“快递小哥”的工资上,分析一下30年后的开支。然后,再反推出:现在要存多少钱,或者需要多少资产,才能在30年后获得有尊严的中产式养老。

  30年后的快递小哥的工资。现在大家对劳动密集型岗位的工资上涨都有感性认识,一个刷墙的工人,一天要400。由于劳动价格上涨,很多企业也在把劳动密集型的部分转移到越南这样的东南亚国家。合益集团(Korn Ferry Hay Group)9月发布的一份报告称,自2008年到2016年,婷婷中文版五月天扣除通货膨胀因素,中国薪资平均增长10.6%,居世界第一。这里面当然有中国劳动分配中,工资收入低的因素,有一种补涨效应。所以不能按这个数据计算。不过,我们可以看看日本的情况。

  日本厚生劳动省上月公布50年后日本人口数量的预测结果,日本人口将在2053年跌破1亿;到2065年,将降至8808万。人口中的劳动年龄人口,在1995年达到了8700万的峰值,此后一直在下降,政府预计今年的数字将降至7600万,到2065年将降至4500万。日本的劳动力工资水平却一直比较稳定,从2000年至2016年的十七年间,日本年度的工资增长率除了2002和2009年两年低于-2%的增长,其他年间基本上是在-2%到+2%之间波动,所以基本上是一个比较稳定的状态。

  这里的原因,首先,是自动化替代,生产、生活中很多场景引入了机器人。还有一个原因是,日本人的职场很稳定,员工并不会简单因为市场紧缺,就通过跳槽来实现工资增长,这样稳定住了工资。不过,随着劳动人口的减少,这个趋势已经不可持续。日本首相安倍曾表示,考虑到目前日本劳动力市场逐渐收紧,预期薪资水平将逐渐上升。根据其他资料显示,最近七年日本工资一直维持的是正增长,2016年达到了2.3%。随着日本劳动力人口的进一步减少,日本工资水平将出现较大增幅。

  2018年8月,第一财经商业数据中心(CBNData)与苏宁易购联合发布《2018快递员群体洞察报告》显示,中国快递员总量已经达到300万,月平均工资在6200元左右,年收入74400元,凑个整数,8万元。按日本2%的工资上涨率计算,那么,30年后,快递小哥的工资要涨1.8倍,凑个整数2倍,也就是20万元。撇除掉通货膨胀之后的工资涨2倍,这个数目,对中国人